Bii o ṣe le gba awin pẹlu kirẹditi buburu ni 2022

Awọn ile-ifowopamọ, awọn ile-iṣẹ microfinance (MFIs) ati awọn ifowosowopo kirẹditi ko nilo lati ṣalaye fun awọn alabara idi ti a kọ kọni kan. Ṣugbọn o le gbọ nigbagbogbo lati ọdọ awọn alakoso: "O ni itan-kirẹditi buburu." Ati lẹhinna eniyan ti o nilo owo ṣubu sinu aṣiwere.

Boya o ko gba awọn awin lati ile-ẹkọ yii, ṣugbọn gbogbo eniyan mọ nipa rẹ. Tabi o gba awọn awin, sanwo ni akoko ti ko tọ, ati pe o wa si eyi. Awọn aṣiṣe owo ti o ti kọja kii ṣe gbolohun kan. A yoo sọ fun ọ pẹlu awọn amoye bii o ṣe le gba awin pẹlu itan-kirẹditi buburu ni 2022 ninu itọsọna igbese-nipasẹ-igbesẹ wa fun awọn oluka.

Kini itan kirẹditi kan

Itan-akọọlẹ kirẹditi (CI) jẹ eto data ti o ni alaye ninu gbogbo awọn awin ti a ti pese tẹlẹ ati awọn awin lọwọlọwọ ti eniyan. Awọn data ti wa ni ipamọ ni ọfiisi ti awọn itan-akọọlẹ kirẹditi - BKI. Alaye ti o wa ninu wọn gbọdọ jẹ gbigbe nipasẹ gbogbo awọn banki, MFIs ati awọn ifowosowopo kirẹditi.

Credit History Ìṣirò¹ O ti wa ni isẹ niwon 2004, sugbon o ti wa ni nigbagbogbo afikun ati ki o refaini. Wọn jẹ ki o rọrun diẹ sii fun awọn eniyan ati awọn banki. Eyi ti kii ṣe iyanilenu, niwọn bi a ti gba awọn awin diẹ sii ati siwaju sii. O ṣe pataki fun awọn ile-iṣẹ eto inawo lati ṣe iṣiro gangan aworan ti oluyawo lati le loye boya lati yani tabi kọ. Ati pe awọn eniyan ni iru iwe ti ara ẹni ninu eyiti o le ṣe iṣiro awọn gbese rẹ.

Awọn igbasilẹ ni BCI ti wa ni ipamọ fun ọdun meje - fun iṣowo kirẹditi kọọkan ati lati akoko iyipada ti o kẹhin. Jẹ ki a fojuinu pe o gba awin kan kẹhin ni ọdun 2014, san gbese rẹ fun oṣu meji meji, ati ni ọdun 2022 o pada wa lati gba awin kan. Oluyalowo yoo ṣayẹwo itan-kirẹditi rẹ ṣugbọn ko ri nkankan. Eyi tumọ si pe kii yoo ni anfani lati gbẹkẹle itan-kirẹditi ati pe yoo ni lati ṣe ipinnu ti o da lori awọn nkan miiran.

Apeere miiran: eniyan gba awin kan ni 2020 ati gba awọn idaduro ni awọn sisanwo. Lẹhinna ni 2021 Mo gba awin miiran. Ni ọdun 2022, o yipada si banki fun ọkan tuntun. O firanṣẹ ibeere kan si BKI o si rii aworan atẹle: awọn idaduro wa, awin to dayato si tun wa. Ile-iṣẹ inawo le fa ipari fun ararẹ: o jẹ eewu lati fun owo si iru oluya kan.

Kirẹditi buburu jẹ ọrọ ibatan kan. Nibẹ ni o wa ti ko si aṣọ awọn ajohunše ati awọn ofin fun eyi ti oluya to blacklist da lori data lati BCI, ati eyi ti ọkan lati ṣiṣẹ pẹlu awọn. Ile-ifowopamọ kan yoo rii pe alabara ti o ni agbara rẹ ni awọn idaduro ni awọn sisanwo, ni awọn gbese to dayato, ṣugbọn ko tun ro pe o ṣe pataki fun ararẹ ati fọwọsi awin naa. Ile-iṣẹ inawo miiran le ma fẹran otitọ pe eniyan ni ẹẹkan ṣe idaduro lẹẹkan, paapaa ti o ba san ohun gbogbo pada.

Awọn ipo fun gbigba awin kan pẹlu itan-kirẹditi buburu

Bii o ṣe le gba awin pẹlu itan-kirẹditi buburu ni igbese nipasẹ igbese

1. Wa jade rẹ gbese itan

O le beere fun itan-kirẹditi ọfẹ ni ọkọọkan awọn BCI lẹmeji ni ọdun lori ayelujara ati lẹẹkan ni ọdun kan – jade lori iwe. Gbogbo awọn ibeere miiran yoo san - to 600 rubles fun iṣẹ naa.

Awọn BCI nla mẹjọ wa ni Orilẹ-ede Wa (eyi ni atokọ wọn lori oju opo wẹẹbu ti Central Bank) ati awọn kekere diẹ sii. Lati wa pato ibi ti itan rẹ ti wa ni ipamọ, lọ si oju opo wẹẹbu Awọn iṣẹ Ipinle. Ninu ọpa wiwa, tẹ: “Alaye nipa awọn bureaus kirẹditi”, lẹhinna “Fun awọn ẹni-kọọkan”. 

Laarin ọjọ kan - nigbagbogbo ni awọn wakati meji - idahun yoo wa lati Central Bank. O ṣe atokọ awọn bureaus ti o tọju itan-kirẹditi rẹ, awọn olubasọrọ wọn ati ọna asopọ si aaye naa. O dabi eleyi:

Lọ si awọn aaye, forukọsilẹ ati lẹhinna o le beere ijabọ kan. Eyi jẹ iwe-ipamọ nla kan - gun ati ni ọrọ itan-kirẹditi, diẹ sii ni itumọ rẹ. Gangan alaye kanna nipa oluyawo ti o pọju ni a gba nipasẹ awọn ile-iṣẹ inawo nigbati o ba gba ohun elo awin kan.

Eyi ni bii ijabọ lori itan-kirẹditi ti United Credit Bureau ṣe dabi:

Apẹrẹ le yatọ, ṣugbọn pataki jẹ kanna fun gbogbo eniyan.

Itan kirẹditi fihan bi alabara ṣe san owo sisan ni ọdun meje sẹhin, boya awọn idaduro wa, ninu oṣu wo ati bii gigun.

2. Wo ni rẹ gbese Dimegilio

Lati jẹ ki o rọrun paapaa fun awọn ile-ifowopamọ lati ṣe awọn ipinnu, ẹni kọọkan ti o gba silẹ ni awọn bureaus kirẹditi ni a fun ni Dimegilio kan. O n pe ni Rating Kirẹditi Olukuluku (ICR). Idiwon lati 1 si 999 ojuami. Bayi iwọn naa ti ni iṣọkan, botilẹjẹpe awọn BCI tẹlẹ le lo eto igbelewọn tiwọn. Awọn diẹ ojuami, awọn diẹ wuni oluya fun bèbe.

Iwọn kirẹditi ni ọdun 2022 le ṣe ayẹwo ni ọfẹ ni nọmba ailopin ti awọn akoko. Eyi ni ohun ti alaye igbelewọn kirẹditi lati United Credit Bureau dabi.

Iwọnwọn naa ti wa ni bayi pẹlu alaye ti ayaworan dandan. Iyẹn ni, wọn ṣe iwọn tabi, bi ninu awọn apẹẹrẹ, iru iyara iyara kan pẹlu iṣiro. Agbegbe pupa - tumọ si Dimegilio kirẹditi kekere ati itan-kirẹditi buburu kan. Yellow - awọn afihan apapọ. Alawọ ewe ati agbegbe alawọ ewe kekere kan tumọ si pe ohun gbogbo dara ati dara julọ.

Ti idiyele rẹ ba wa ni agbegbe pupa, o tumọ si pe itan-kirẹditi rẹ buru ati kii yoo rọrun lati gba awin kan.

PATAKI

Awọn aṣiṣe wa ninu idiyele kirẹditi ati ninu itan-kirẹditi. Alaye ti ko tọ nipa awọn awin ati awọn awin, awọn ibeere si awọn banki ti o ko ṣe. Nigba miiran aipe le ṣiji bò aworan ti oluyawo. O le yọ alaye ti ko tọ kuro. Lati ṣe eyi, ni ọdun 2022 o tọ lati kan si boya banki ti o ṣe aiṣedeede, tabi ọfiisi kirẹditi taara. Laarin ọjọ mẹwa wọn gbọdọ dahun. O ṣẹlẹ pe BKI ko gba pe a ti ṣe aṣiṣe kan. Lẹhinna eniyan ni ẹtọ lati lọ si ile-ẹjọ.

3. Waye fun awin

Agbẹjọro ati alamọran iwé ti ile-iṣẹ “Owo ati Ofin Alliance” Alexei Sorokin sọrọ nipa ọkọọkan awọn aṣayan awin ati ṣe iṣiro aṣeyọri rẹ fun awọn eniyan ti o ni itan-akọọlẹ kirẹditi buburu.

Banks

Anfani lati gba awin: kekere

Ile-iṣẹ eto inawo nla kii yoo gba awọn eewu ati fifun owo si oluyawo ti ko ni oye. Paapa awọn ti o ni awọn idaduro ṣiṣi ni akoko lilo.

Imọran: ti o ba tun pinnu lati bẹrẹ pẹlu awọn banki, lẹhinna ma ṣe fi awọn ohun elo ranṣẹ si gbogbo ni ẹẹkan. Awọn ohun elo jẹ afihan ni BCI. Awọn ile-ifowopamọ yoo rii pe awọn ibeere nla ti gba nibẹ - eyi kii ṣe ami to dara fun wọn. Yan 1-2 awọn bèbe adúróṣinṣin julọ. Boya awọn ti o ti gba awin tẹlẹ tabi ti o ti ṣii akọọlẹ kan. Duro fun esi lati wọn. Ti o ba kọ, kan si awọn banki miiran.

Ti gba ifọwọsi? Maa ko ka lori ọjo awọn ofin. Oṣuwọn iwulo yoo ga, ati pe akoko isanpada yoo kere ju.

Awọn ifowosowopo olumulo kirẹditi (CPC)

Anfani lati gba awin: apapọ

A ṣeto awọn ifowosowopo bi atẹle: awọn onipindoje ṣe idasi owo wọn si owo-iworo ti o wọpọ. Lati ọdọ rẹ, awọn onipindoje miiran le gba awọn awin fun awọn iwulo wọn. Ni iṣaaju (ni USSR ati Tsarist Orilẹ-ede Wa), awọn ọmọ ẹgbẹ ti agbegbe nikan, apapọ kan, di awọn onipindoje. Bayi ilana kanna ni a lo fun awọn idi miiran. Fun apẹẹrẹ, gbigba awọn idoko-owo lati ọdọ olugbe ati fifun awọn awin.

O ṣiṣẹ bi eleyi: oluyawo wa si PDA o sọ pe o fẹ gba awin kan. O funni lati di onipindoje. Nigbagbogbo, fun ọfẹ. Ni bayi ti o jẹ ọmọ ẹgbẹ ti ifowosowopo, o le lo owo rẹ. Ṣugbọn lori awọn ofin bi ni banki - iyẹn ni, lati san gbese naa pẹlu iwulo.

Ṣọra nigbati o ba kan si CCP. Ajo ti ko ni itara le ṣiṣẹ labẹ ami yii. Ṣayẹwo orukọ ninu iforukọsilẹ ti Central Bank² Ti o ba jẹ bẹẹni, lẹhinna ohun gbogbo jẹ ofin. Ni awọn ifowosowopo, ipin naa ga ju awọn banki lọ, ṣugbọn wọn jẹ oloootitọ si awọn eniyan ti o ni itan-akọọlẹ kirẹditi buburu.

Awọn ajo Microfinance (MFIs)

Anfani lati gba awin: loke apapọ

Ni igbesi aye ojoojumọ, awọn ajo wọnyi ni a npe ni "owo kiakia". Wọn jẹ oloootitọ si ọpọlọpọ awọn oluyawo, ṣugbọn apa isalẹ ni pe a ti gbe owo naa ni awọn oṣuwọn iwulo nla (to 365% fun ọdun kan, ko ṣee ṣe mọ, bi Central Bank pinnu.³). Irohin ti o dara fun awọn eniyan ti o ni kirẹditi buburu ni pe awọn MFI ni a kọ fun awọn idi to dara nikan. Fun apẹẹrẹ, ti oluyawo ba kọ lati fi iwe irinna han. Itan kirẹditi buburu ko ṣe pataki fun wọn.

Ile itaja

Anfani lati gba awin: giga

Pawnshops nigbagbogbo ko nilo itan-kirẹditi kan, bi wọn ṣe mu diẹ ninu nkan ti ara ẹni bi alagbera. Ni ọpọlọpọ igba, awọn ohun-ọṣọ, awọn ohun elo, awọn ọkọ ayọkẹlẹ.

4. Wa fun yiyan

Nigbati awin kan ba sẹ nitori kirẹditi buburu, ṣe akiyesi awọn ọna miiran lati gba owo.

Kaddi kirediti. Ile ifowo pamo le ma gba si awin, ṣugbọn fọwọsi kaadi kirẹditi kan. Iwọ yoo ni ibawi ni sisanwo gbese lori rẹ ati ilọsiwaju itan-kirẹditi rẹ.

Overdraft. Iṣẹ yii ti sopọ si awọn kaadi debiti, iyẹn ni, awọn kaadi banki lasan. Kii ṣe gbogbo awọn ile-ifowopamọ ni ohun elo aṣepari. Kokoro rẹ: agbara lati lọ kọja opin awọn owo lori akọọlẹ naa. Iyẹn ni, iwọntunwọnsi yoo di odi. Fun apẹẹrẹ, 100 rubles wa lori kaadi, o ṣe rira fun 3000 rubles ati bayi dọgbadọgba jẹ -2900 rubles. Overdrafts, bi awọn kaadi kirẹditi, ni ga anfani awọn ošuwọn. O gbọdọ san pada laarin igba diẹ, nigbagbogbo laarin oṣu kan.

Refinancing ti atijọ awọn awin. Nigba miiran itan-akọọlẹ kirẹditi buburu di buburu kii ṣe nitori nọmba awọn aiṣedeede, ṣugbọn nitori pe eniyan ni gbese pupọ. Ile-iṣẹ inawo le jiroro ni bẹru pe alabara kii yoo fa awin miiran. Lẹhinna o jẹ oye lati gba owo si awọn awin isọdọtun, sunmọ awọn gbese ni awọn bèbe miiran ṣaaju iṣeto ati duro pẹlu awin kan.

5. Gba si gbogbo awọn ipo ti awọn ile-ifowopamọ

Ẹsan fun itan-kirẹditi buburu le:

• àjọ-borrowers ati awọn onigbọwọ.  Ohun akọkọ ni pe wọn ni ohun gbogbo ni ibere pẹlu itan-kirẹditi kan ati pe awọn eniyan gba lati pa awin naa ni ọran ti insolvency rẹ;
• ilọsiwaju rere ati awọn eto ilọsiwaju itan kirẹditi. Ko si nibi gbogbo. Laini isalẹ ni pe alabara gba awin lati ile ifowo pamo lori kuku awọn ofin ti ko dara. Pẹlu isanwo to ṣe pataki, fun igba diẹ. Ṣugbọn iye kekere kan. Nigbati gbese yii ba wa ni pipade, ile-ifowopamọ ṣe ileri lati jẹ aduroṣinṣin diẹ sii si ọ ati fọwọsi awin nla kan;
• ya. Awọn ile-ifowopamọ ni ẹtọ lati gba ohun-ini gidi - awọn iyẹwu, awọn ile-iyẹwu, awọn ile orilẹ-ede - gẹgẹbi alagbera. Ti oluya ko ba le sanwo, ohun naa yoo ta;
• Awọn iṣẹ afikun. Ile ifowo pamo le ṣeto awọn ofin ti awin: o bẹrẹ kaadi owo sisan pẹlu rẹ, ṣii idogo kan, so awọn iṣẹ afikun pọ. O wọpọ julọ jẹ iṣeduro: igbesi aye, ilera, lati ifasilẹ. Iwọ yoo ni lati sanwo ju fun eyi, boya lati owo ti a fun ni kirẹditi.

6. Ilana idiyele

Ti wọn ko ba fun awọn awin rara ati pe ko si ọna lati ṣe pẹlu atijọ, o le lọ nipasẹ ilana idiwo. Lootọ, fun ọdun marun to nbọ, nigbati o ba nbere fun awọn awin, iwọ yoo ni lati sọ fun awọn ile-ifowopamọ ati awọn ile-iṣẹ inawo miiran pe o jẹ oṣiṣẹ. Pẹlu iru otitọ bẹ ninu igbesi aye, o nira lati gba awin kan. Ṣugbọn awọn gbese miiran yoo kọ silẹ, ati ni akoko yii itan-akọọlẹ kirẹditi yoo fẹrẹ parẹ patapata lati BCI - eyi ni a le kà ni ibẹrẹ igbesi aye lati ibere.

Imọran amoye lori gbigba awin pẹlu kirẹditi buburu

Oludamoran amoye ti “Financial and Legal Alliance” Alexei Sorokin ṣe atokọ kini lati yago fun, ti o ba ṣeeṣe, ni ipo kan nibiti o nilo lati gba awin kan pẹlu itan-kirẹditi buburu kan.

• Gba awin afikun lati bo idaduro ni ọna miiran. Awọn ipo titun ti banki tabi MFI le jẹ paapaa ti o dara julọ. Ni afikun, ẹru gbese naa wa.
• Lọ si MFI. Iwọn naa jẹ 365% fun ọdun kan, awọn itanran idaran paapaa fun idaduro kekere, awọn igbimọ fun gbogbo awọn iṣẹ. Eyi jẹ ẹgẹ gbese ti ko rọrun lati jade.
• Gba awọn awin lori ayelujara. Ni otitọ, iwọnyi jẹ awọn MFI kanna. Ṣugbọn eewu ti jijo data ti ara ẹni rẹ ga julọ. Ni afikun, awọn aaye arekereke wa: wọn gba awọn ọlọjẹ rẹ ti awọn iwe aṣẹ, awọn ayẹwo ibuwọlu, ati pẹlu wọn wọn ti gba awin tẹlẹ fun ọ.
• Kan si awọn agbedemeji. Wọn funni lati gba awin nla lati pa awọn ti tẹlẹ. Wọn gba agbara kan fun awọn iṣẹ wọn. Wọn ko yago fun ayederu awọn iwe aṣẹ ti o fi ẹsun kan jẹrisi owo oya onigbese gẹgẹbi ijẹrisi banki ati owo-ori owo-ori ti ara ẹni 2. Ko si ẹnikan ti o le "dunadura" pẹlu ile ifowo pamo, ayafi iwọ: awọn agbedemeji itan kirẹditi buburu kii yoo ṣe iranlọwọ. Rekọja awọn ipolowo ti o kọja ti o ṣe ileri lati yọ CI kuro.

Anton Rogachevsky, oṣiṣẹ ti ile-iṣẹ itupalẹ ti Ile-ẹkọ giga Synergy, amoye ni aaye ti ile-ifowopamọ, tun pin imọran rẹ.

- Awọn ile-ifowopamọ le wo ọ bi oluyawo ni iṣootọ diẹ sii ti o ba jẹ alabara atijọ ati pe o ko ti ni irufin pataki eyikeyi tẹlẹ.

Nigbati on soro nipa ipo ti ko ni ireti, o yẹ ki a darukọ awọn ẹka ti didara awin⁴. Atọka yii sọ fun banki iwọn ti eewu kirẹditi lori awin naa. Ti awin naa ba wa ni ẹya V ti didara ati pe a mọ bi buburu, iyẹn ni, iwọ ko da pada rara ati pe ko le ṣe, o ṣee ṣe ni ọjọ iwaju ti a le rii, o ko ṣeeṣe lati gba awin kan nibikibi. Pẹlu ẹka IV, o le mu iwọntunwọnsi rẹ pọ si nipa fifihan ibawi isanwo ati jijẹ ipele ti owo-wiwọle rẹ.

Eniyan ti o ni kirẹditi buburu nigbagbogbo ni lati koju awọn ijusile. Awọn ọna pupọ lo wa fun ọ:

• ni ipinnu fi awọn ohun elo ranṣẹ si awọn ile-ifowopamọ ni ireti pe diẹ ninu yoo jẹ aduroṣinṣin diẹ sii ni ọran yii;
• kan si awọn MFI ti o tu diẹ ninu awọn aaye odi lori idaduro;
• olubasọrọ ikọkọ afowopaowo.

Itan kirẹditi le ṣe atunṣe, ṣugbọn ilana naa ko yara. Ni apapọ, yoo gba o kere ju oṣu 6-12 lati mu ilọsiwaju itan-kirẹditi rẹ dara. Lakoko yii, o nilo lati dojukọ lori ibawi isanwo fun awọn gbese miiran rẹ. O le gba awọn awin kekere tabi diẹdiẹ lati ra awọn ohun elo ile, awọn foonu, ati bẹbẹ lọ. Ni akoko kanna, o tọ lati koju gbogbo igba ti awọn sisanwo, kii ṣe lati parẹ ṣaaju iṣeto. Paapa ti o ba jade ni diẹ diẹ gbowolori, yoo ṣe ilọsiwaju idiyele kirẹditi rẹ ni pataki bi oluyawo.

Gbajumo ibeere ati idahun

idahun Anton Rogachevsky, Oṣiṣẹ ti Ile-iṣẹ Analytical ti Ile-ẹkọ giga "Synergy", amoye ni aaye ti ile-ifowopamọ.

Awọn orisun ti

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/